Según la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (Enafin), entre 2022 y 2024, 13 mil 795 empresas mexicanas enfrentaron el rechazo de al menos una solicitud de crédito, lo que equivale al 17.1 por cierto de quienes intentaron obtener financiamiento.
- Te recomendamos El 14.9% de empresas reporta problemas con servicios financieros en México Negocios
Motivos de rechazo en solicitudes de crédito empresarial
El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) informó que, del total de solicitudes rechazadas, al 21.9 por ciento de las empresas no se les proporcionó ninguna explicación, mientras que al 21.6 por ciento se les negó el crédito debido a garantías insuficientes o falta de aval.
Además, al 18.4 por ciento se les negó por no contar con historial crediticio.
“Aunque la mayoría de las empresas ya participan en el sistema financiero, ya sea a través de contar o cuentas de depósito seguro de realización de pagos o de productos financieros formales el principal reto hay que decirlo continúa siendo el al financiamiento particularmente entre las Micro, Pequñas y Medianas Empresas (MiPyMEs)”, comentó Omar Mejía, subgobernador del Banco de México (Banxico).
“De acuerdo con los resultados de la Enafin prácticamente la mitad de las MiPyMEs nunca solicitó formalmente un financiamiento. Entonces en este contexto es fundamental reforzarlos los esfuerzos en educación financiera para las empresas particularmente para aquellas de menor tamaño”, agregó durante su participación en la presentación de resultado de la Encuesta.
En los últimos tres años, 57.5 por ciento de las empresas en México han solicitado algún tipo de crédito, reflejando la importancia del financiamiento en el sector empresarial.
El Inegi detalló que 65.1 por ciento de las compañías grandes pidieron un crédito, mientras que en las medianas fueron 71.3 por ciento de las empresas.
De las pequeña y micro fueron más de la mitad 57.6 y 53.8 por ciento, respectivamente, las que buscaron un financiamiento.
“El al financiamiento para las empresas sigue siendo un reto”, declaró Francisco Cervantes, presidente del Consejo Coordinador Empresarial.
“Hemos ganado espacio, pero hay mucho, todavía hay mucho camino que andar en el financiamiento, sobre todo a las PyMEs. Tenemos que reforzarlo mucho. Y luego si tienen algún “pendientito” de pago o algo, pues el buró de crédito también se vuelve reto”, agregó.
El Inegi señaló que la principal fuente para solicitar financiamiento fueron bancos/banca comercial con 82.8 por ciento de presencia.
Siguieron proveedores con 28.5 por ciento y familiares o amistades 12.7 por ciento.
Por otro lado las fuentes con menor frecuencia de solicitudes fueron uniones de crédito con 1.9 por ciento, banca de desarrollo con 0.9 por ciento y financiamiento colectivo para 0.5 por ciento de las empresas.
Afectaciones por no obtener un crédito
Entre 2022 y 2024, el 72 por ciento de las empresas en México enfrentó afectaciones por la falta de a financiamiento de mayor monto, según datos del Inegi.
El impacto más común fue el retraso en la expansión o compra de nueva maquinaria, que afectó al 45 por ciento de estas compañías.
Además, el 38.2 por ciento tuvo que cancelar inversiones, mientras que el 23.1 por ciento se vio obligado a suspender contratos, pedidos o servicios, afectando la relación con clientes y proveedores.
Fintechs para empresas
A pesar de que el año pasado, del total de empresas, 75.5 por ciento reportó conocer algún tipo de tecnología financiera, 59.9 por ciento de ellas comentó que no la usó debido a que no las necesita o no le interesa.
Omar Mejía señaló que los canales digitales están ofreciendo alternativas complementarias que mejoran eficiencia y la seguridad de las operaciones de estas empresas.
“El porcentaje de empresas que reportó realizar operaciones financieras a través de una aplicación móvil prácticamente se duplicó de 2021 a 2024 y ocho de cada 10 aceptan pagos con transferencias electrónicas, lo cual destacaría es una proporción similar a la aceptación de pagos en efectivo”, asefuró.
Sin embargo, 24.5 por ciento de las empresas no sabe cómo funciona la tecnología financiera, mientras que 15.2 por ciento de ellas consideró que no confía en estas herramientas.
