Con el precedente de desaceleración económica en México, la firma calificadora de valores PCR Verum advirtió que esta baja en la actividad podría limitar el apetito al crédito del sistema bancario nacional, especialmente el enfocado al segmento de consumo.
En un análisis, la firma señaló que el ralentizamiento de la economía mexicana también tiene el potencial de generar mayores presiones en la capacidad de pago del sector donde se abarcan productos como préstamos individuales, comunales, de nómina, tarjetas de crédito.
Sin embargo, puntualizó que las concentraciones de cartera por riesgo común son prácticamente inexistentes en este tipo de instituciones por los bajos montos otorgados a un alto número de clientes, situación que presiona sus niveles de eficiencia.
“En este segmento, de inicio, no vislumbramos afectaciones significativas por tipo de cambio y tasas de interés a la baja; sin embargo, una desaceleración económica sí podría generar mayores presiones en la capacidad de pago del sector y limitar el apetito al crédito”, afirmó PCR Verum.
Además, añadió que los modelos de negocio asociados al otorgamiento de créditos de consumo presentan una mayor sensibilidad ante cambios en el entorno.
Situación por la que considera que el robustecimiento en los procesos de colocación cobranza, con una diversificación de productos serían factores que ayudarían a mitigar un posible deterioro en los portafolios de crédito frente a escenarios de estrés.
“La reducción en la tasa de referencia podría favorecer los márgenes financieros a partir de su costo fondeo, aunque podría implicar desafíos en el volumen de la captación de recursos de manera momentánea de los bancos”, agregó la calificadora.
Índice de Morosidad se ha visto reflejado positivamente
Al cierre del primer trimestre del año, el Índice de Morosidad (IMOR) del sector bancario se ubicó en 2 por ciento, mientras que las tasas de incumplimiento de bancos calificados por PCR Verum, dirigidos al consumo, se ubican en un rango de 1.5 y 20 por ciento.
Muestra de que en los tres primeros meses del año y ante el contexto de incertidumbre y moderación de la economía, la morosidad no ha tenido un crecimiento notable.
“Ante el entorno actual de desaceleración económica, inflación en algunos rubros clave y tasas de interés altas en términos reales, muchos acreditados enfrentan presiones para cumplir con sus obligaciones financieras”, comentó.
“Consideramos que esta situación podría presentar incrementos de cartera vencida y castigos en las instituciones que no acaben por gestionarlo correctamente”, alertó PCR Verum.
En comentarios previos a la Convención Bancaria, directivos de diferentes instituciones financieras apuntaron que esperan una desaceleración en la colocación de créditos al consumo.
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KL
