Con el inicio de la temporada de huracanes y ciclones tropicales en el país, surge la pregunta sobre qué seguro tiene la mejor protección ante estos riesgos hidrometeorológicos. En MILENIO te explicamos cuáles son las opciones del mercado.
Pero antes de empezar, es recomendable que previo a contratar un seguro revises las coberturas que ofrecen las diferentes compañías, ya que deberás asegurarte que la póliza incluya protección contra huracanes, inundaciones, terremotos y otros desastres.
Además, es importante acercarte a un asesor o agente de seguros para que sea más fácil elegir una opción en el mercado, que también se adapte a tu presupuesto y necesidades.
Se estima que la temporada de ciclones tropicales 2025 será más activa de lo habitual, con un total estimado de entre 29 y 37 fenómenos, distribuidos entre el Océano Pacífico y el Océano Atlántico.
Protección a domicilio
Compañías como GNP, Axa, Inbursa, BBVA México y Allianz ofrecen diversas coberturas para proteger hogares ante estos fenómenos naturales, en su gran mayoría, ofreciendo seguros que abarcan más riesgos.
La primera de estas compañías ofrece el seguro “Hogar Versátil GNP”, seguro de casa habitación que protege el patrimonio contra los principales riesgos a los que están expuestos, como robos, accidentes y riesgos por huracanes.
Sobre los hidrometeorológicos, atiende avalanchas de lodo, granizo, heladas, huracán, inundaciones, nevada y vientos.
En el caso de Axa, además de la contratación del seguro “Hogar Protegido”, se tendrá que contratar una cobertura especializada para riesgos hidrometeorológicos, que cubrirá la póliza ante los diferentes eventos que puedan ocurrir.
Inbursa, por su parte, ofrece la “Protección Hogar Inbursa” con coberturas de seguro de vivienda que incluyen riesgos hidrometeorológicos, como huracanes, inundaciones y tormentas, protege contra daños materiales a la vivienda.
De igual forma, el seguro de vivienda de BBVA México cubre riesgos hidrometeorológicos, que incluyen daños causados por avalanchas de lodo, granizo, heladas, huracán, inundación por lluvia, golpe de mar, olas de gran altura en algunas zonas específicas del país.
Allianz ofrece las mismas protecciones que el mercado; sin embargo, también puede asegurar edificios completos ante estos riesgos, además la cobertura base suelen incluir en todos los paquetes la cobertura ante inundaciones y lluvias.
Datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), señalaron que en 2023, cifra más actualizada, 42 por ciento de la siniestralidad en el país fue por eventos sísmicos e hidrometeorológicos, lo que representó 37 mil 912 millones de pesos.
¿Qué debo de hacer si sufro un incidente?
Sobre los pasos que debes seguir al sufrir pérdidas por estos siniestros, GNP recomienda los siguientes pasos a seguir en el procedimiento de reporte:
- El reporte deberás hacerlo a tu aseguradora, donde te solicitarán la siguiente información: Número de póliza, descripción detallada del siniestro, nombre, correo y teléfono de o.
- Durante la llamada, tu firma te proporcionará un número de siniestro y tu número de trámite.
- Reúne los siguientes documentos como: identificación oficial vigente del asegurado (INE, pasaporte o cédula profesional), estado de cuenta menor a tres meses de antigüedad, comprobante de domicilio del inmueble afectado.
- Además de anexar fotografías del bien dañado o del interior del inmueble.
- Presupuesto de los gastos, donde se deberá incluir a detalle los costos unitarios y la suma total, presupuestos para reparar los bienes afectados.
GNP recomienda que en caso de no ser reparables, el proveedor que hayas ado debe señalar las causas en lenguaje técnico y además de proporcionarte diferentes formatos para el pago de tu póliza.
Aseguramiento de vehículos
Existen diferentes compañías como Qualitas, HDI y Chubb que son especializadas en la cobertura de vehículos ofreciendo paquetes que incluyen afectaciones por inundaciones o lluvia.
La AMIS recomienda que en caso de que el vehículo resulte afectado por inundaciones, debes revisar tu póliza y verificar la cobertura con la que se cuenta.
Señala que es importante confirmar que tu seguro esté vigente y que cuentes con la cobertura por daños materiales, ya que este tipo de siniestros generalmente están protegidos bajo esa cláusula.
Además, es necesario sugerir que se tomen fotos del vehículo siniestrado y contar con la documentación necesaria, para avisar de forma inmediata a la compañía aseguradora y un ajustador pueda apoyarte.
"Con excepción de las pólizas de responsabilidad civil, en la mayoría de las pólizas de daños y robo cuentan con la cobertura ante siniestros que pueda sufrir el auto como consecuencia de una inundación", remarcó la asociación.
"Sin embargo, es importante revisar los términos y condiciones de la póliza, en vista de que pueden existir límites de indemnización y exclusiones particulares", sostuvo.
¿Cuánto cuestan?
Una de las preguntas que todos los asegurados se hacen es cuánto cuesta contratar una póliza que cubra estos riesgos. Muchas compañías, como se presentó, ofrecen ya protección ante lluvias y huracanes, pero el precio puede variar por empresa.
De acuerdo con las diferentes empresas, una vivienda en la Ciudad de México con 2 millones de pesos de suma asegurada y 400 mil pesos para contenidos de propietarios, tendría un costo de entre 15 mil y 20 mil pesos anuales.
Mientras que una póliza con las mismas características para un domicilio en zonas costeras del país, las más propensas a daños por huracanes, tendría un costo de entre 25 mil 500 a 28 mil pesos al año; sin embargo, el monto varía dependiendo la compañía.
Igualmente, se deben considerar los costos del deducible para eventos hidrometeorológicos, son de 2 por ciento sobre la suma asegurada de la vivienda.
En el caso de vehículos, el costo de la póliza dependerá de factores como la marca, año del vehículo, valor de la unidad, así como procedencia y fabricación, por lo que el costo puede ser de entre 20 mil a 23 mil pesos, con base en diferentes aseguradoras.
Con estos datos, podrás empezar a evaluar cuál es la aseguradora que se ajusta más a tus necesidades y bolsillo ante la temporada de huracanes en el país.
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ksh
